تعليمات فتح حساب ( جاري وتوفير ) للمواطنين

فتح حساب توفير شخصي ( دينار / دولار )

المتطلبات :

1- عزيزي المواطن الكريم عليك احضار احدى الوثائق الرسمية ( هوية الاحوال المدنية او شهادة جنسية او البطاقة الوطنية الموحدة + بطاقة سكن ) ( اصلية ومصورة تصوير ملون )

2- صورة شخصية ( للمعاملات ) عدد 2

 

 

خط سير انجاز المعاملة :

1- تقديم طلب خطي لمدير الفرع

2- يقدم الطلب الى شعبة التوفير بعد استحصال الموافقة مع المستمسكات المطلوبة ويثبت اسم الام الثلاثي

3- يقوم الموظف بالتحقق من صحة المستمسكات والشروط المطلوبة اثناء ملء استمارة فتح الحساب

4- يقوم مقدم الطلب بايداع مبلغ نقدي في حساب التوفير

5- يقوم مقدم الطلب بالتوقيع على استمارة فتح الحساب

 

 

 

فتح حساب توفير للشخص المعنوي

( جمعيات ، لجان ، نقابات ) ( دينار / دولار )

المتطلبات :

على الشخص المعنوي احضار مايلي:

1- هوية الاحوال المدنية لصاحب الشركة

2-  شهادة الجنسية + بطاقة السكن

3-  في حال وجود البطاقة الوطنية الموحدة تلغى المستمسكات اعلاه

4- لغير العراقيين ( جواز السفر او هوية الاقامة )

 

خط سير انجاز المعاملة :

1- تقديم اجازة التأسيس من الجهة الحكومية المختصة .

2-  عقد تأسيس الجمعية او النقابة ونظامها الداخلي مصادق عليه من الدوائر الحكومية المختصة

3- قرار الهيئة الادارية الخاص بتخويل التوقيع ومنح الصلاحيات مصدق من الجهة او الدائرة الحكومية ذات الاختصاص .

·        اللجان : احضار القرار الخاص بتشكيلها مصدق من الجهة المختصة ويجب ان ينص هذا القرار على صلاحيات فتح الحساب والايداع والسحب وغير ذلك من التعليمات المصرفية .

 

 

 

فتح حساب توفير

( للقاصر ، الاعمى ، الأمي ، المرأة المنقبة الوجه ) ( دينار / دولار )

1- يجوز للولي الجبري او وكيله ( الاب والجد الصحيح واب الجد الصحيح الاولياء الجبريين بالنسبة لأولادهم واحفادهم ) القاصرين او وكيله بفتح حساب دون الحاجة لإخضاعه لاذن المحكمة المختصة وهو مخول بفتح الحساب وايداع وسحب المبلغ .

2- لايجوز للوصي المختار والوصي المنصوب والقيم او وكلائهم فتح الحساب باسم القاصر الا لقاء ابراز اي من المستندات الشرعية التالية المصدقة من المحكمة المختصة حسب مقتضى الحال :

-       حجة الوصاية

-       حجة القيمومة

3- يجوز فتح حساب توفير للشخص الامي او الاعمى اذا كان معروفا من قبل المصرف ويكون التوقيع ببصمة الابهام مع شهادة شاهدين معروفين لدى المصرف امام مدير الفرع او المسؤول عن حساب التوفير بدرجة مدير على ان تستحصل نسختين من تصويره .

4-  يجوز فتح حساب التوفير للمرأة المنقبة الوجه بعد توفر شروط التعريف الكاملة بها . 

 

 

فتح حساب جاري شخصي ( دينار / دولار )

 

المتطلبات :

عزيزي المواطن الكريم عليك احضار ما يلي :

1- هوية الاحوال المدنية + شهادة الجنسية + بطاقة السكن

( اصلية ومصورة تصوير ملون )

2- صورة شخصية عدد 2

3- البطاقة الوطنية الموحدة ان وجدت تلغى المستمسكات اعلاه

4- لغير العراقيين ( جواز سفر او هوية الاقامة )

 

المتطلبات :

على اصحاب الشركات احضار مايلي:

1- هوية الاحوال المدنية لصاحب الشركة

2- شهادة الجنسية

3- بطاقة السكن

 

 

المشمولين بالخدمة :

1- ممن بلغ سن الرشد ( 18 سنة )

2-  عراقي الجنسية

3- المقيمين في العراق من الاجانب الغير عراقيين وعليه احضار ما يلي .

ا- جواز السفر او دفتر الاقامة في العراق .

 

 

خط سير انجاز المعاملة:      

1- تقديم طلب خطي لمدير الفرع

( تقدر الادارة امكانية فتح الحساب وحسب متطلبات العمل )

2- يقدم الطلب الى شعبة الجاري بعد استحصال الموافقة مع المستمسكات المطلوبة

3- احظار شاهد تعريف لاتقل مدة فتح حسابه عن سنة واحدة ومن الزبائن الجيدين والمراجعين باستمرار لدى المصرف .

4- يقوم الموظف المختص بالتحقق من صحة المستمسكات والشروط المطلوبة اثناء ملء استمارة فتح الحساب

5- يقوم مقدم الطلب بايداع مبلغ نقدي في الحساب الجاري

6- يقوم مقدم الطلب بالتوقيع على استمارة فتح الحساب

·        يتمتع الزبون الذي يمتلك حساب جاري فرصة منح التسهيلات المصرفية وبموجب ضوابط محددة .

7- استثناء شرعية الاساتذة والقضاة من شرط تقديم شاهد التعريف

8- يمنح لكل زبون رقم ( TBAN )

 

 

 

 

فتح حساب جاري لأصحاب الشركات الخاصة  

خط سير انجاز المعاملة:

1- الغاء شاهد تعريف للشركات والاكتفاء بموافقة دائرة مسجل الشركات

2- تقديم محضر اجتماع الشركة

3- احضار النظام الداخلي للشركة

4- جلب عقد التأسيس

5-  شهادة التأسيس

6-  قرار الهيئة العامة للشركة

7- كتاب مسجل الشركات

8- ايداع مبلغا من المال يبلغ ( 5 مليون دينار ) ايذانا بفتح الحساب

 

اما بالنسبة لشركات التحويل المالي فعليهم احضار كتاب منح الاجازة من قبل البنك المركزي العراقي والشهادة الجدارية .

 

 

ادوات الدفع الالكتروني :

مصرف الرافدين من المصارف التي تستخدم ادوات الدفع الالكتروني ( الفيزا كارد- الماستر كارد – الكي كارد ) وغيرها من ادوات الدفع الاخرى بهدف تسهيل إجراء عمليات الدفع الإلكتروني الآمنة، وتعمل هذه المنظومة تحت مظلة من القواعد والقوانين التي تضمن سرية تأمين وحماية إجراءات الشراء وضمان وصول الخدمة. وتدعم خاصية الدفع الإلكتروني البطاقات الائتمانية الرئيسة وهي بطاقات تقوم فكرتها على أساس أن تُودع أنت مبلغ محدد في حساب بطاقتك الائتمانية مسبقة الدفع، و كلما قمت بعملية الشراء باستخدام البطاقة مسبقة الدفع يتم الخصم من الرصيد الائتماني المتوفر بها، هذا يعني أنه عندما تحصل على بطاقة ائتمان مُسبقة الدفع و جديدة فإن الرصيد المتوفر بها هو صفر و يحتاج الأمر أن تقوم بتعبئتها من حسابك الخاص.

 

 

النظام المصرفي الشامل

مصرف الرافدين اتفق مع شركة "ارنست ويونغ" العالمية على متطلبات النظام المصرفي الشامل لتطبيقه ، النظام سيعتمد وسائل التكنولوجيا في الخدمات التي يقدمها للزبون بأقل خطورة ووقت وكلفة.ويهدف المصرف من خلال إتباعه النظام المصرفي الشامل الى مجاراة التطورات التقنية العالمية وعمليات الصيرفة المتعددة الأوجه في عمل وأنشطة هذا المصرف الذي يختزن تجربة مصرفية متعمقة عبر عقود من الزمن كانت محل ثقة الكثيرين ، فضلا عن تنويع مصادر التمويل وتعبئة أكبر قدر ممكن من المدخرات من خدمات متنوعة ومتجددة ، مع ضرورة تدقيق بيانات الحسابات ليتسنى للزبون امتلاك حساب واحد يمكنه تحريكه في كل المحافظات والفروع .