منح القروض لتمويل المشاريع الصغيرة

الفروع المشمولة بمنح القروض لتمويل المشاريع الصغيرة: (القدس ، المستنصر ، الأمين ، سبع ابكار ، الشيخ عمر ، الأندلس ، الخنساء ، سبع قصور ، الباب الشرقي ، حي الشعب ، الخلفاء ، حذيفة بن اليمان ، حيفا ، الكاظمية ، الحرية ، الرسالة ، المصافي ، الرافعي ، الجسر ، الجانب الأيمن ، المثنى ، الشهداء ، النجف ، حي الأمير ، الكوت ، الخضر ، الاستقلال ، أبي الخصيب ، المدينة ، الهادي ، النيل)

 

‌أ-      المستندات المطلوبة :-

1)  احدى الهويات المعتمدة من قبل المصرف (هوية الأحوال المدنية ، شهادة الجنسية ، بطاقة السكن) او البطاقة الوطنية الموحدة  او جواز سفر نافذ المفعول اضافة الى بطاقة السكن.

2)    طلب الحصول على القرض يقدم للمصرف موقع حسب الأصول.

3)  كتاب تأييد من دائرة الكفيل تؤيد فيه استمراره بالخدمة وصافي الراتب الشهري الذي يتقاضاه الكفيل .

4)  دراسة جدوى اقتصادية تتضمن وصف للمشروع , الفئة التي يخدمها المشروع ,             كلفة المشروع , التدفقات النقدية , مدى مقدرته على ممارسة النشاط وقدرته على اداء التزاماته في اعادة مبلغ القرض وفوائده .

5)  تقديم هوية صادرة عن جهة رسمية كاتحاد الصناعات او غرفة تجارة بغداد او غيرها.

 

ب-   اجراءات الفرع :-

1)  التأكد من صحة المستندات المقدمة من قبل المقترض وانه بالغ لسن الرشد ويتحمل مدير الفرع المسؤولية الكاملة عن دراسة الطلبات والتأكد من توفر الشروط المطلوب توفرها في طالب القرض.

2)  اجراء الكشف الموقعي على المشروع المعني للحصول على تفاصيل صحيحة عنه لغرض تقدير قيمة الموجودات تمهيداً لتحديد مبلغ القرض الممنوح.

3)  لا تتجاوز مدة القرض ثلاث سنوات (قروض قصيرة الأجل) ويمنح بدفعة واحدة ويحدد مبلغه بناءً على طلب المقترض وتقدير مدير الفرع وفي حدود المبالغ التالية والجدول المبين أدناه : -

§    (15000000) دينار (خمسة عشر  مليون دينار) بنسبة فائدة (9%)  وبكفالة كفيل واحد موظف مدني من دوائر الدولة .

§    (10000) دولار (عشرة الاف دولار) بنسبة فائدة (7%) وبكفالة كفيل واحد موظف مدني من دوائر الدولة .

 

التفاصيل

القرض بالدينار

القرض بالدولار

المبلغ

(15) مليون دينار

(10) الاف دولار

المدة

3 سنوات بواقع (36) شهر

3 سنوات بواقع (36) شهر

نسبة الفائدة

9٪ سنوياً

7٪ سنوياً

مبلغ القسط الشهري

416,667 دينار

278  دولار

مبلغ الفائدة

57,813 دينار

30 دولار

القسط + الفائدة

474,479 دينار

308 دولار

مبلغ الفائدة الكلية

2,081,250 دينار

1079 دولار

 

4)  يقيد مبلغ القرض مديناً على حساب القروض ودائناً لحساب الصندوق اذا كان القرض بالدينار العراقي او حساب أوراق نقدية أجنبية بحوزة الفرع اذا كان القرض بالدولار الامريكي وفق القيد المحاسبي التالي : -

     مدين حـ /قروض قصيرة الأجل (حسب القطاع ونوع عملة القرض)

        دائن حـ / نقد في الصندوق (1811) او الحساب الجاري بالدينار العراقي)

     او دائن حـ / أوراق نقدية أجنبية في الفرع (1861) او الحساب الجاري بالعملة الأجنبية

5)  في حالة عدم توفر العملة الأجنبية في الفرع المانح للقرض يفاتح قسم الخزينة بموجب كتاب موقع من قبل مدير الفرع (حصراً) لغرض تزويدهم بالنقد الاجنبي .

6)  تستوفى اقساط القرض والفائدة شهرياً اعتباراً من تاريخ استلام المبلغ من قبل الزبون او قيده في حسابه ووفقاً لمبدأ الاستحقاق وفق القيد المحاسبي التالي : - 

مدين حـ / نقد في الصندوق

      او مدين حـ / الاوراق النقدية الأجنبية 1861

             دائن حـ /فوائد القروض الممنوحة (حسب نوع عملة القرض)

7)  تستوفى عمولة ادارية بنسبة (2%) من تاريخ توقيع العقد وتدفع مقدماً على كامل مبلغ القرض وفق القيد المحاسبي التالي : -

  مدين حـ / نقد في الصندوق (1811) او الحساب الجاري بالدينار العراقي

        او مدين حـ /أوراق نقدية أجنبية في الفرع (1861) او الحساب الجاري بالعملة الأجنبية

                    دائن حـ / خدمات متنوعة بالدينار العراقي 4371

                    دائن حـ / خدمات متنوعة بالعملة الأجنبية 4372

8)  يتم استيفاء رسم الطابع بنفس عملة القرض وحسب النسب المقررة على نوع العقد بموجب قانون رسم الطابع رقم (16) لسنة (1974) المعدل وتقيد بنفس العملة لحساب وزارة المالية / الخزينة العامة ويحلل حساب رسوم الطوابع المالية المستحقة (26663) الى : -

-        رسوم الطوابع المالية المستحقة بالدينار العراقي 266631

-        رسوم الطوابع المالية المستحقة بالعملة الأجنبية 266632

9)    تستوفى الفوائد والعمولات والاقساط بنفس عملة القرض .

10)  يتم استيفاء عمولة بنسبة (2%) لغرض تغطية ضمان تسديد هذه القروض ويتم قيدها في حساب استقطاعات من الغير لحساب المصرف المرقم ( 2673 ).

11)  تنظم القيود المحاسبية  بالنسبة للقروض الممنوحة بالعملة الأجنبية استناداً الى السعر الوارد في النشرة الشهرية لسعر الدولار الامريكي الصادرة من شعبة الحسابات .

12)  تقوم الفروع بتبليغ شعبة القروض في قسم الائتمان المصرفي بالقروض الممنوحة لهاذ الغرض شهرياً وتتولى هذه الشعبة متابعة تسديد الاقساط والفوائد المستحقة وذلك بمسك البطاقات او السجلات الخاصة بمنح القروض .

13)  يتعهد المقترض باستخدام مبلغ القرض للغرض الذي منح من اجله وبخلافه يعتبر مبلغ وملحقاته (الاقساط والفوائد) مستحق الأداء فوراً الى المصرف .

14)  تحتسب الفائدة التأخيرية على مبلغ القسط وملحقاته بنفس فائدة القرض + 2% وبنفس عملته على مدة التأخير من تاريخ الاستحقاق ولغاية تاريخ التسديد .

15)  تقوم الفروع بترحيل القروض والفوائد على الحاسبة حسب القطاع بالدينار العراقي والعملة الأجنبية وتخصيص صفحة او أكثر لكل مقترض وتدون فيها التفاصيل التالي: -

      (التسلسل – الاسم الكامل للمقترض – مبلغ القرض – عدد الاقساط – مبلغ القسط –  تاريخ الاستحقاق – نوع القرض – مدته – عملة القرض – الرصيد) .

16) تلغى تعليماتنا الادارية العدد 2726 في 24/8/2005 وتعديلاتها وتحل محلها التعليمات اعلاه.